دغدغه بازنشستگی در همه جای دنیا برای مردم اهمیت زیادی دارد. حالا تصور کنید کسی که مهاجرت به آلمان کرده باشد، یکی از کارهایی که باید از همان ابتدا دربرنامه‌های خود لحاظ کند، بیمه بازنشستگی است.
در میان کشورهای اروپایی، آلمان یکی از کشورهایی است که به بازنشستگی اهمیت زیادی می‌دهد به ویژه آن که جمعیت سالخورده آن رو به افزایش است. تغییر و اصلاح برخی از قوانین بازنشستگی در این کشور، کمک کرده که بهره وری اقتصادی مستمری بازنشستگی تا حد زیادی بهینه شود.
در این مقاله به هر آنچه که لازم است درباره بازنشستگی در آلمان بدانید، اشاره می‌کنیم. اگر به فکر گذراندن بازنشستگی خود در آلمان هستید، این مقاله را از دست ندهید.
قوانین بازنشستگی در آلمان
اگر قصد دارید از بیمه بازنشستگی در آلمان بهره‌مند شوید، باید براساس قوانین این کشور شرایط مختلفی را داشته باشید. این شرایط عبارت است از:
- رسیدن به سن بازنشستگی
- تکمیل دوره پرداخت حق بیمه
- برآورده کردن شرایط خاص مستمری سالمندی خصوصی
سن بازنشستگی در آلمان
در آلمان حداقل سن برای بازنشستگی ارتباط مستقیم با سن فرد دارد. متولدین پس از 1964 به بعد نمی‌توانند قبل از سن 67 سالگی بیمه بازنشستگی دریافت کنند. همچنین افراد متولد سال‌های 1947 تا 1958 با سن 65 سال می‌توانند بیمه بازنشستگی دریافت کنند.
با توجه به این که قوانین و شرایط مهاجرت به آلمان در حال تغییر است، توصیه می‌کنیم برای مهاجرت به آلمان در بازنشستگی، حتما با کارشناسان موسسه مهاجرتی بهادرانیان در ارتباط باشید.
بیمه بازنشستگی در آلمان
یکی از مهم‌ترین قوانین الزامی برای کسانی که در آلمان مشغول کار و درآمدزایی هستند، پرداخت بیمه بازنشستگی است. فرقی نمی‌کند تابعیت آلمان را دارا باشید یا به عنوان مهاجر به آلمان سفر کنید. اگر قرار است در این کشور کار کنید، باید حق بیمه بازنشستگی را پرداخت کنید. این بیمه دریافت سطح معینی از درآمد در طول دوران بازنشستگی را برای افراد تضمین می‌کند و فرد می‌داند که پس از بازنشستگی مستمری دارد.
کسانی که می‌خواهد از این بیمه بهره‌مند شوند باید حداقل 3 سال از 5 سال گذشته اقامت خود در آلمان نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام کرده باشد. البته افراد می‌توانند از بیمه‌های خصوصی نیز برای پوشش بیمه‌ای از کارافتادگی نیز استفاده کنند. اگر فرد کمتر از 5 سال حق بیمه پرداخت کرده و از آلمان خارج شود می‌تواند مبلغ پرداخت شده را از دولت این کشور پس بگیرد؛ البته پس گرفتن این مبلغ چندان کار راحتی نیست!
روش محاسبه بیمه بازنشستگی مهاجران در آلمان
بسیاری از کسانی که به عنوان مهاجر در آلمان اقامت دارند برای اینکه بتوانند بیمه بازنشستگی دریافت کنند، باید اقدام به پرداخت حق بیمه براساس قانون این کشور کنند. در این شرایط فرد با توجه به درآمد خود سهم بیمه را پرداخت می‌کند.
در بیمه قانونی و بازنشستگی فرد پس از بازنشستگی معادل 70 درصد درآمد خالص را دریافت می‌کند. در صورتی که فرد در آلمان کار کند پرداخت حق بیمه اجباری است از همین رو افرادی که از طریق خوداشتغالی به آلمان مهاجرت کرده‌اند باید 18.6 درصد حقوق خالص خود را به عنوان سهم بیمه پرداخت کنند. به این ترتیب این رقم بین کارفرما و کارمند تقسیم می‌شود.
در سال 2023 سهم ماهیانه حق بیمه در غرب آلمان 7300 یورو و این رقم در شرق آلمان 7100 یورو می‌باشد. دلیل این نابرابری نیز تفاوت میزان درآمد در این دو بخش می‌باشد.
فرد پس از ثبت نام قانونی در طرح بازنشستگی یک شناسه اختصاصی به فرد ارائه می‌شود که می‌تواند با ارائه آن به کارفرما مراحل پرداخت حق بیمه را انجام دهد. فردی که بخواهد مشمول بیمه بازنشستگی شود باید حداقل 5 سال حق بیمه را پرداخت کرده باشد علاوه بر آن پرداختی مکمل نیز علاوه بر مستمری عادی خواهد داشت.
دوره های پرداخت حق بیمه بازنشستگی در آلمان
سال‌های حق پرداخت بیمه بازنشستگی محدود به سال‌های اشتغال فرد در این کشور نیست؛ بلکه این دوره‌ها می‌تواند به صورت‌های مختلفی باشد.
از مهم‌ترین دوره‌های پرداخت حق بیمه بازنشستگی عبارت است از:
- دوره‌های آموزشی و تحصیلی
- دوره‌های مرخصی مشترک والدین پس از تولد فرزند سوم
- دوره بیماری یا بیماری
- وقفه در کار برای مراقبت از اقوام
- مدت زمان کار در دیگر کشورهای اتحادیه اروپا
پوشش اضافه بیمه بازنشستگی
افراد می‌توانند در آلمان علاوه بر پوشش بیمه بازنشستگی قانونی از پوشش اضافه دیگر خدمات نیز بهره‌مند شوند. از جمله طرح‌های بیمه خصوصی برای بازنشستگی برای مهاجران خارجی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- طرح بازنشستگی Riester: در این طرح فرد می‌تواند مستمری مادام العمر از طریق یارانه‌های سالانه تا 2100 یورو دریافت می‌کند. این طرح بهترین گزینه برای افراد با درآمد پایین می‌باشد. البته باید بدایند که این روش بیمه شامل مالیات نیز می‌باشد.
- طرح بازنشستگی Rürup: این طرح بیمه مناسب کسانی است که از طریق مشاغل آزاد یا کسانی که از طریق طرح‌های خوداشتغالی مشغول فعالیت هستند و درآمد بالایی دارند بسیار مناسب است. سقف سالانه برای پرداخت در طرح بیمه 23700 یورو است.
مزایای بیمه بازنشستگی مهاجران در آلمان
اگر بتوانید مطابق قوانین بیمه‌ای آلمان حق بیمه بازنشستگی را پرداخت کنید، در نهایت می‌توانید از مزایای زیر بهره‌مند شوید:
- سهم کارفرما از بیمه بازنشستگی بیشتر است
- انتخاب شرکت خدمات بیمه با کارفرما است
- مستمری بیمه بازنشستگی مادام العمر است
معایب بیمه بازنشستگی در آلمان
البته که باید بدانید این بیمه می‌تواند معایبی نیز برای شما به همراه داشته باشد، که مهم‌ترین آن‌ها عبارت است از:
- عدم کنترل کارکنان و کارمندان بر انتخاب شرکت بیمه
- طولانی بودن مدت پرداخت حق بیمه بازنشستگی و امکان ورشکستگی شرکت بیمه مورد نظر
- عدم امکان انتقال حق بازنشستگی به کارفرمای دیگر
- عدم امکان برداشت حق بیمه تا قبل از بازنشستگی
مدارک لازم برای دریافت بیمه بازنشستگی آلمان
برای اینکه بتوانید حق بیمه بازنشستگی را دریافت کنید، لازم است مراحل مختلفی را طی کنید. این مراحل می‌تواند به صورت حضوری یا ایمیلی انجام شود. یکی از مهم‌ترین این مراحل گردآوری مدارک و ارائه آن به شرکت بیمه مربوطه است:
- کارت شناسایی
- گواهی فوت همسر یا بازماندگان فرد بیمه شده
- گواهی بیمه
- گواهی تحصیلی
واتساپ
درخواست تماس